¿Necesita una tasación de doble garantía?
En Itasacion le ayudamos a gestionar la valoración de uno o varios inmuebles mediante sociedades de tasación homologadas por el Banco de España.
Solicite presupuesto sin compromiso y le indicaremos la opción más adecuada para su operación hipotecaria o financiera.
Solicitar presupuesto de tasaciónTasación de Doble Garantía: qué es, cómo funciona y cuándo puede solicitarla un banco
En determinadas operaciones hipotecarias o financieras, las entidades bancarias pueden solicitar una tasación de doble garantía. Aunque el término pueda parecer complejo, se trata simplemente de una operación en la que se utilizan dos inmuebles como respaldo para conceder financiación.
Este tipo de tasación suele utilizarse cuando el banco considera que una única propiedad no cubre suficientemente el riesgo de la operación o cuando el solicitante necesita acceder a una financiación más elevada.
Resumen rápido: una tasación de doble garantía sirve para valorar dos inmuebles que respaldan una misma operación financiera o hipotecaria.
En este artículo de Itasacion le explicamos de forma clara y sencilla qué es una tasación de doble garantía, cómo funciona y en qué situaciones puede ser necesaria.
¿Qué es una tasación de doble garantía?
La tasación de doble garantía consiste en valorar dos inmuebles distintos que servirán como garantía hipotecaria o financiera dentro de una misma operación.
En lugar de respaldar el préstamo únicamente con la vivienda principal, la entidad financiera incorpora un segundo inmueble para aumentar la seguridad de la operación.
Ejemplo sencillo
Una persona quiere comprar una vivienda, pero el banco considera que el valor del inmueble no cubre suficientemente la financiación solicitada.
En ese caso, puede pedir una segunda propiedad como garantía adicional. Ambas propiedades deberán ser tasadas.
¿Para qué sirve una doble garantía hipotecaria?
La principal finalidad es reducir el riesgo para la entidad financiera. Gracias a la incorporación de una segunda garantía, el banco puede tener mayor seguridad sobre la operación.
- Conceder importes más elevados.
- Mejorar condiciones de financiación.
- Facilitar la aprobación hipotecaria.
- Aumentar el porcentaje financiado.
- Reforzar operaciones complejas.
Más financiación
Puede ayudar a acceder a importes superiores cuando una sola garantía no es suficiente.
Más seguridad
El banco cuenta con dos inmuebles como respaldo de la operación.
Operaciones complejas
Es útil en refinanciaciones, reunificación de deudas o hipotecas de alto importe.
¿Cuándo puede solicitarla el banco?
La tasación de doble garantía puede solicitarse en diferentes situaciones. No existe un único caso, ya que cada entidad financiera aplica sus propios criterios de riesgo.
- Hipotecas con financiación superior al 80%.
- Compras de viviendas de importe elevado.
- Operaciones de refinanciación.
- Reunificación de deudas.
- Clientes autónomos o empresarios.
- Compra de segunda residencia.
- Inversiones inmobiliarias.
¿Qué inmuebles pueden utilizarse?
Dependiendo de la operación y de la política de riesgos de la entidad financiera, pueden utilizarse diferentes tipos de inmuebles como garantía.
| Tipo de inmueble | ¿Puede usarse como garantía? |
|---|---|
| Viviendas y pisos | Sí, son los casos más habituales. |
| Chalets y casas | Sí, siempre que cumplan los requisitos bancarios. |
| Locales comerciales | Sí, según la política de riesgos de la entidad. |
| Naves industriales | Sí, en determinadas operaciones. |
| Garajes o terrenos urbanos | Pueden aceptarse, aunque dependerá del banco. |
¿Cómo se realiza una tasación de doble garantía?
El procedimiento es similar al de una tasación hipotecaria convencional, aunque aplicado a dos inmuebles. Cada propiedad debe analizarse de forma independiente.
1. Solicitud de documentación
La sociedad de tasación solicitará documentación básica de ambas propiedades, como dirección completa, referencia catastral, nota simple registral, escrituras, superficies y uso del inmueble.
2. Visita técnica
Un técnico realizará la visita de cada inmueble para comprobar el estado de conservación, distribución, calidades, superficie real, entorno y características constructivas.
3. Estudio de mercado
Posteriormente se lleva a cabo un análisis comparativo utilizando inmuebles similares de la zona, teniendo en cuenta ubicación, oferta, demanda y características urbanísticas.
4. Emisión del informe
Finalmente se emite el informe oficial de tasación de cada inmueble, incluyendo valor de mercado, valor hipotecario, descripción técnica, análisis registral, comprobaciones urbanísticas y fotografías.
Importante: aunque ambas propiedades formen parte de una misma operación financiera, cada inmueble necesita su propia valoración independiente.
¿Qué ocurre si uno de los inmuebles tiene hipoteca?
La existencia de cargas no impide necesariamente utilizar un inmueble como segunda garantía. El banco analizará el capital pendiente, el valor actual del inmueble y la capacidad de cobertura disponible.
Si el valor libre de cargas resulta suficiente, la entidad financiera podría aceptar el inmueble como parte de la doble garantía.
¿Cuánto tarda una tasación de doble garantía?
El plazo habitual suele situarse entre 4 y 5 días laborables después de la visita, aunque puede variar según la ubicación de los inmuebles, la disponibilidad documental, la complejidad registral y el tipo de propiedades.
¿Cuánto cuesta una tasación de doble garantía?
El coste depende de múltiples factores, como el número de inmuebles, la tipología, la superficie, la ubicación, la complejidad técnica y la finalidad de la tasación, aunque suele ser el correspondiente a 2 tasaciones.
¿Por qué suele costar más que una tasación normal?
Porque implica dos visitas técnicas, dos análisis registrales, dos estudios de mercado y dos informes completos de valoración.
Diferencia entre doble garantía y avalista
Es importante no confundir ambos conceptos, ya que funcionan de forma diferente.
| Concepto | Cómo funciona |
|---|---|
| Avalista | Responde personalmente de la deuda con su patrimonio. |
| Doble garantía hipotecaria | Se aporta un segundo inmueble como garantía real de la operación. |
Ventajas de una tasación de doble garantía
- Mayor posibilidad de aprobación hipotecaria.
- Acceso a mayor financiación.
- Mejores condiciones en determinados casos.
- Más opciones para perfiles complejos.
- Posibilidad de financiar un porcentaje superior.
Aspectos a tener en cuenta
Antes de realizar una operación de doble garantía, conviene analizar detenidamente el riesgo sobre ambas propiedades, la capacidad de pago, la carga financiera total, las condiciones hipotecarias y la situación registral de los inmuebles.
Consejo profesional
Antes de aceptar una doble garantía, es recomendable revisar bien las condiciones de la operación y contar con una tasación realizada por una sociedad homologada por el Banco de España.
Conclusión
La tasación de doble garantía es una herramienta utilizada por muchas entidades financieras para reforzar operaciones hipotecarias o préstamos de importe elevado.
Aunque pueda parecer una operación compleja, su funcionamiento es relativamente sencillo: valorar dos inmuebles que servirán como respaldo adicional para la financiación.
Realizar la tasación mediante una sociedad homologada por el Banco de España garantiza seguridad jurídica, validez financiera y un análisis técnico profesional adaptado a la normativa vigente.
Preguntas frecuentes sobre la tasación de doble garantía
¿Puedo aportar una vivienda de un familiar?
Sí, siempre que el propietario acepte participar en la operación y la entidad financiera lo apruebe.
¿Es obligatorio que ambos inmuebles estén libres de cargas?
No necesariamente. El banco analizará la deuda pendiente y el valor disponible de cada inmueble.
¿La tasación debe ser homologada?
Sí, especialmente si va destinada a una operación hipotecaria bancaria.
¿Cuánto tiempo tiene validez la tasación?
Habitualmente la validez es de 6 meses desde la fecha de emisión.
¿Puede utilizarse un local comercial como segunda garantía?
Sí, dependiendo de la política de riesgos de la entidad financiera.
¿La doble garantía mejora las posibilidades de conseguir hipoteca?
En muchos casos sí, especialmente cuando el banco necesita reforzar la seguridad de la operación.
¿Se pueden tasar inmuebles en distintas provincias?
Sí. La tasación puede realizarse aunque los inmuebles estén ubicados en diferentes provincias.
¿La segunda vivienda queda hipotecada?
Habitualmente sí, ya que forma parte de la garantía de la operación financiera.
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